Ohne Aktienfonds geht es nicht

• Heiko Hauser, Geschäftsführer der Finanzberatungsgruppe-Plansecur zum Thema Altersvorsorge:

„Ohne Aktien lässt sich eine auskömmliche Altersvorsorge in der Regel nicht erreichen. Dazu brauchen wir dringend mehr  Finanzbildung in Deutschland. Das Do-it-yourself-Spekulieren fürs Alter ist für die wenigsten empfehlenswert.“

Kassel,im März 2024

„Verstärkte private Altersvorsorge“, fordert Monika Schnitzer

Die Vorsitzende des Sachverständigenrats zur Begutachtung der gesamtwirtschaftlichen Entwicklung („Wirtschaftsweise“), Monika Schnitzer, fordert eine verstärkte private Altersvorsorge. Zuvor hatte die Bundesregierung bereits angekündigt, künftig einen Teil der Renten über den Kapitalmarkt finanzieren zu wollen; Experten sprechen vom Generationenkapital.

Viel zu wenige Bundesbürger investieren in Aktien

„Ohne Aktien lässt sich eine auskömmliche Altersvorsorge in der Regel nicht erreichen“, stellt Heiko Hauser dazu fest. Er ergänzt: „Wenn schon die Rentenpolitik der Regierung vom Einzelnen nicht beeinflussbar ist, sollte man sich umso sorgfältiger um die eigenen Geldanlagen als Teil  seiner persönlichen Altersvorsorge kümmern.“ Im Jahr 2023 besaßen laut Deutschem Aktieninstitut lediglich knapp 18 Prozent der Bevölkerung in Deutschland ab 14 Jahren Anteilsscheine von Unternehmen oder Aktienfonds. Das entspricht rund 12,3 Millionen Bundesbürgern – „viel zu wenig“, meint Heiko Hauser.

Do-it-yourself-Spekulieren ist für das Alter ungeeignet

Von Investitionen in einzelne Aktientitel, für die man „ein gutes Gefühl“ hat, rät Plansecur allerdings ab. Bei der Balance zwischen Rendite durch erhoffte Kursentwicklungen und langfristiger Sicherheit der Kapitalanlage werde der Risikofaktor meistens unterschätzt. Besser für die Altersvorsorge sind daher Anlagen mit einem Aktienanteil. Wie hoch dieser gegenüber anderen Bestandteilen ist, legen wir in einem individuellen Beratungsgespräch anhand Ihres persönlichen Sicherheitsbedarfes fest.

Soweit einige Auszüge aus der Pressemitteilung von Plansecur vom 20.März 2024, mit kleinen Anpassungen. Es wird auch der Aspekt „Finanzbildung in der Schule“ behandelt, dazu werde ich einen eigenen Beitrag schreiben. Sie dürfen gespannt sein!

Was können wir tun?

Ich biete meinen Kunden individuelle Portfolios aus möglichst nahhaltigen Fonds an, die wir gemeinsam ausarbeiten. Wir  bleiben danach im Kontakt, um auf Marktgegebenheiten zu reagieren. Das Renditepotenzial ist groß. Das Wichtigste ist aber der Werterhalt der Finanzanlage trotz Inflation.

Auch moderne Versicherungsprodukte für die private Altersvorsorge bieten vielfältige Möglichkeiten in Fonds zu investieren. Die alten, zinsabhängigen Tarife sind fast vollständig vom Markt verschwunden und gelten heute als Nischenprodukte. Auch die Flexibilität in Bezug auf Beitragshöhe, Entnahme, Zuzahlung, Rentenbeginn ist deutlich besser, als wir uns vor 20 Jahren hätten träumen lassen. Die Vielfalt ist riesig! Es gilt, gemeinsam eine für Sie passende Versicherung zu finden, damit Sie sich im Alter darüber freuen können.