Ihre persönliche Millionen-Euro Katastrophe

• Spiegel online: Guter Artikel zum Thema Einkommensabsicherung

Ich bin nicht immer einer Meinung mit Hermann-Josef Tenhagen (Chefradakteur von „Finanztip“), aber diesmal finde ich seine Kolumne in Spiegel Online vom 30.03.2024 richtig gut! Er geht hier auf eines „der größten Lebensrisiken“ ein: Den Verlust des Einkommens. Er beschreibt, wie groß das Risiko tatsächlich ist: Man rechne aus, wie hoch das Einkommen ab heute bis zum Renteneintritt sein wird.

Beispiel:

Sie sind heute 30 Jahre alt, arbeiten also -Stand heute- noch 37 Jahre. Wenn Sie 2.500,- € netto im Monat verdienen, dann sind das 30.000,- € im Jahr. Ohne Gehaltssteigerungen einzurechnen wären das nach 37 Jahren dann:
über 1 Million-Euro. Bei vollständigem Verlust der Arbeitskraft verlieren Sie einen großen Teil dieser Million. Die Rentenversicherung hilft durch die Erwerbsunfähigkeitsversicherung aber auf dem größten Teil des Schadens bleiben Sie selbst sitzen. „Jeden Monat fehlen sicher mehr als 1.000 Euro in der Tasche“.

Ihr Netz

Ein Netz in das man fällt -wenn plötzlich aufgrund einer gesundheitlichen Katastrophe die Arbeitskraft verloren geht- heißt: Berufsunfähigkeitsversicherung (kurz: BU). Die zahlt auch bei teilweisem Verlust der Arbeitskraft (ab  50 Prozent) und Sie bestimmen selbst, wie hoch die Leistung sein soll.

Warum also nicht?

Aber warum haben so viele Menschen keine BU? Sie fallen bei Verlust der Arbeitskraftsicherung in das viel tiefer hängende und schlaff gespannte soziale Netz mit vielen großen Löchern. Herr Tenhagen kennt den komplizierten Prozess, eine BU abzuschließen. Er nennt die Gesundheitsfragen, die hohen Kosten, das Misstrauen gegenüber der Versicherungswirtschaft und die Hoffnung eines jeden Menschen, nie berufsunfähig zu werden. Indem er die absurden Entscheidungen für Vollkaskoversicherungen von Autos oder Reparaturversicherungen für Smartphones anführt, gibt er jedem Einzelnen ein Stück weit die Schuld an der fehlenden Absicherung vor der persönlichen Katastrophe.

Die Lösung

„Sie sollten eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen“, sagt Tenhagen.
Ich ergänze: Tun Sie das, wenn Sie noch jung sind! In zwei Beiträgen gehe ich auf die Themen Schüler-BU und Studierenden-BU ein. Ich berate viele Familien und ich spreche gerne über die frühzeitige Absicherung von Kindern und jungen Erwachsenen. Das ist eine tolle Chance, den Kindern eine sinnvolle und auf Dauer günstige Absicherung mitzugeben.

Kürzlich habe ich eine 16 jährige Schülerin mit einer BU-Absicherung versorgt. Sie wird ab dem Sommer vielleicht in eine handwerkliche Ausbildung gehen. Die Berufseinstufung „Schüler(in)“ kann sich nicht verschlechtern. Das heißt: Auch wenn sie zukünftig Dächer deckt oder Rennwagen fährt… Der Beitrag bleibt niedrig!

Suchen Sie sich Hilfe!

Hermann-Josef Tenhagen weiter: „Seit fast einem Jahrzehnt schreiben wir deshalb bei »Finanztip«: Suchen Sie sich einen guten Makler, der Ihnen bei der Auswahl der richtigen Versicherung und des richtigen Tarifs hilft.“

Sprechen Sie mich bitte an! Ich helfe Ihnen gerne, so wie vielen anderen Menschen vorher. Ich kenne die Bedingungen der Versicherer und weiß, wen ich ansprechen muss, wenn es mal schwierig wird.

Studium: Zeit für Therapie? Ja, aber…

• Spiegel online: Wichtiger Artikel zum Thema psychische Belastung im Studium
• Volle Unterstützung… Darum: Im Vorfeld schon auf gute Absicherung achten!

In ihrer Kolumne im Spiegel (online) am 06.01.2024 beschreibt die Autorin ihre persönlichen Erlebnisse in Bezug auf depressive Stimmung. Sie stellt sich selbst die Frage, warum sie so lange gewartet hat, bis sie sich einen Therapieplatz gesucht hat.

Im weiteren Verlauf des Artikels teilt sie ihre Überzeugung, dass das Studium ein besonders guter Zeitpunkt sei, um sich um die psychische Gesundheit zu kümmern. Studierende hätten eher die Möglichkeit, Ihre Zeit frei zu gestalten als Arbeitnehmer. Darum passe die Suche nach einem Therapieplatz und die Therapie-Termine besser in deren Kalender.

Die Beschreibungen, wie die Suche nach einem Therapieplatz sinnvoll gestaltet wird und welche Voraussetzungen es braucht, dass die Krankenkasse die Kosten übernimmt sind sehr interessant!

Jetzt kommt mein persönliches Statement dazu

Bitte nicht missverstehen… ich ermutige jeden, jede mögliche Form der Unterstützung zu suchen und offen mit seinen psychischen Themen umzugehen. In meinem Umfeld sind Personen betroffen und ich sehe wie gut es ihnen tut, wenn Sie professionelle Hilfe in Anspruch nehmen.

Problem: Berufsunfähigkeitsversicherung lehnt in der Regel Anträge ab, wenn psychologische Unterstützung in Anspruch genommen wurde

Ja, das klingt komisch… hat sich ein betroffener Hilfe gesucht und eine Therapie gemacht, sind die Chancen auf eine Annahme bei der Einkommens-Absicherung gering. Man geht in der Regel davon aus, dass, wer Hilfe gesucht und Hilfe in Anspruch genommen hat, für zukünftige Schwierigkeiten und Konflikte besser gerüstet sei, als andere. Leider sind die Entscheider bei (fast) allen Versicherern anderer Meinung.

Liebe Eltern…

Sie können Ihre zukünftigen Studierenden oder Auszubildenden schon sehr früh schützen und ihnen eine wertvolle Absicherung mitgeben. Diese kostet weniger als Sie denken und ist jetzt leichter zu erhalten als irgendwann später im Berufsleben.

Und wenn die Ausbildung zu anspruchsvoll wird, die Einsamkeit in der ersten eigenen Wohnung zu groß, Heimweh oder Traurigkeit sich zu Depressionen auswächst: Ihre Kinder sind finanziell abgesichert. Man muss diese Schmerzen nicht ertragen und tapfer sein um nicht ihre Chancen auf eine BU-Versicherung zu verwirken. Ihre Kinder können sich Unterstützung suchen wann immer sie brauchen. Auf die von mir empfohlenen BU-Versicherung hat das keinen Einfluss.

Sprechen Sie mich gerne an. Ihre Kinder werden es Ihnen später einmal danken.

Und wenn sich zukünftig die Interessen ändern?

Auch der finale Beruf, das neue geliebte Hobby, die riskante Sportart… KEIN Einfluss auf die bestehende, von mir empfohlene BU-Versicherung, weder beim Beitrag, noch bei der Absicherung.