Riester, ACH DU SCHRECK!!

• Millionen von Briefen werden von den Versicherungsgesellschaften verschickt
• …und landen ungelesen im Altpapier…

Was ist die Riesterrente?

Riester hieß der Minister, der der Riesterrente ihren Namen gegeben hat. Damals, als die Rentenreform klarstellte: Ohne eigene Bemühungen der Arbeitnehmer geht es nicht. Die gesetzliche Rentenversicherung wird die zukünftigen Anforderungen an einen finanziell abgesicherten Lebensabend nicht erfüllen können. Darum müssen alle etwas für ihre Rente tun.

Damit es Ihnen und mir leichter fällt, wurde ein staatliches Zulagen-System geschaffen: Je mehr Sie in Ihren privaten Rentenvertrag einzahlen, desto höher ist die Unterstützung durch den Staat. Keine schlechte Idee!

Alles muss seine Ordnung haben und so wurde eine Zulagenstelle geschaffen, es wurden Regeln aufgestellt und Versicherer die eine Riesterrente anbieten wollten, mussten diese zertifizieren lassen. Ich nenne es Ordnung, andere nennen es Bürokratiemonster…

Tipp:

In diesem maximal sinnvollen Jahresbeitrag sind die Zulagen aber schon enthalten. Da jeder Riesterrenten-Versicherte 175,-€ Zulage erhält und für Kinder noch mehr Zulagen gezahlt werden, kann man mit wesentlich weniger Beitrag die staatliche Unterstützung voll ausschöpfen.

Ein Beispiel

Eva hat zwei Kinder im Alter von 3 und 5 Jahren. Sie hat im Jahr 2023 gut verdient. Ihr Bruttogehalt war so hoch, dass Sie bei Ihrer 4% Rechnung über den 2.100,-€ landet. Wenn im Jahr 2024 die Beiträge zu Ihrer Riesterrente die 2.100,-€ erreichen, dann hat Sie Anspruch auf die vollen Zulagen:

…und das wird sie sich nicht nehmen lassen!

175,-€ für sich, 300,-€ für jedes Ihrer Kinder also insgesamt 775,-€ Zulagen vom Staat für das Jahr 2024.
Ihr eigener Versicherungsbeitrag beträgt: 2.100,-€ abzüglich 775,-€ = 1.325,-€ im Jahr, also knapp 111,-€ im Monat.

zu kompliziert?

Ich merke schon… für mich ist das eine geübte und einfache Routine. Sie haben damit aber nur einmal im Jahr zu tun und es ist ein wirklich komplexes Ding. Meinen Kunden helfe ich durch Vorabinformationen, durch Ermutigung und übernehme die Rechnerei. 

Mein Tipp:
Holen Sie das Maximum aus Ihrem Riestervertrag raus! Fragen Sie mich… ich helfe gern! Dann wird auch Ihr Riestervertrag zu einem effektiven und ertragreichen Baustein Ihrer Altersvorsorge.

Clearing bei Immobilien-Finanzierung, wir machen das!

Neue Kooperation zur Immobilienfinanzierung mit Haus Finanz Kontor (HFK)

Der Plansecur Geschäftsführer Heiko Hauser:
„Wir sind bestens aufgestellt, unsere Kunden auch in herausfordernden Zeiten auf dem Immobilienmarkt langfristig zu unterstützen.“

Pressemitteilung, Kassel, 14. November 2023

Die steigenden Baupreise und die anziehenden Zinsen bei gleichzeitigem Stillstand der Immobilienpreise auf hohem Niveau können den Traum vom Leben im eigenen Heim … erheblich belasten.

„Wir helfen unseren Kundinnen und Kunden gerade in diesen unruhigen Zeiten mit Know-how und Kontakten in die Bankenwelt bei der Immobilienfinanzierung besonders intensiv“, sagt Heiko Hauser, Geschäftsführer der  Finanzberatungsgruppe Plansecur.

Hierzu ist Plansecur eine neue strategische Partnerschaft mit der auf das sogenannte Clearing spezialisierten Firma Haus Finanz Kontor (HFK) eingegangen. Clearing bedeutet in diesem Zusammenhang, Finanzierungsanträge auf Plausibilität, Sonderkonzepte und Vollständigkeit der Unterlagen zu prüfen und für die Einreichung an Finanzierungsbanken fertigzustellen. Das Spektrum reicht von allen Unterlagen zur Immobilie selbst über Steuerbescheide und sonstige Nachweise etwa zur Beantragung von Fördermitteln. Die Beraterinnen und Berater von Plansecur arbeiten hierzu eng mit den Spezialisten von HFK zusammen. Dieses Clearing wird von Großbanken vorausgesetzt, um einen Antrag überhaupt anzunehmen.

Fachlich versierter Partner mit starkem Wertefundament

Heiko Hauser erläutert: „Wir denken und planen langfristig für unsere Kundschaft und wollen auch in Zeiten von angespannten Immobilienmärkten ein verlässlicher Partner sein. Mit HFK haben wir uns dazu einen Partner ins Boot geholt, der nicht nur fachlich hervorragend aufgestellt ist, sondern genau wie Plansecur auch ein starkes Wertefundament aufzuweisen hat.“
Volker Britt, Mitglied der Geschäftsleitung von Plansecur für die Bereiche Finanzplanung und Produktmanagement, ergänzt: „Das Thema Immobilienfinanzierung wird immer anspruchsvoller. Dieser Entwicklung tragen wir durch diese neue strategische Kooperation mit einem darauf spezialisierten Partner Rechnung. Nutznießer ist die Beraterschaft und die Kundschaft von Plansecur gleichermaßen.“

Neuer Plansecur-Partner HFK

Der neue Plansecur-Partner HFK … ist Großkunde aller führenden deutschen Darlehensbanken und kann daher der Plansecur-Kundschaft zahlreiche Vorteile bieten. Dazu gehören beispielsweise Sonderkonzepte mit Sparkassen und Volksbanken, Kontakte zu den Kreditentscheidern aller führenden deutschen Darlehensbanken oder Sondertilgungen für Hausdarlehen ohne Extrakosten. Die Zahlen sprechen für sich: 86 Prozent aller Finanzierungskunden erhielten durch HFK bessere Konditionen bei ihrem Hausdarlehen als bei ihrer Hausbank, und 63 Prozent aller von Banken abgelehnten Darlehensanfragen konnten durch HFK finanziert werden. „Wir freuen uns, dass Plansecur uns das Vertrauen ausspricht, in einem komplexen Marktumfeld gemeinsam voranzugehen. Gerne bringen wir unser Know-how und unsere Erfahrung mit ein, um das breite Spektrum an Finanzierungsthemen auf dem höchsten Niveau sicher zu stellen“, sagt Andreas Kolbe, Geschäftsführer bei HFK.

Wir schaffen das!

Ist „Clearing“ für Sie ein Buch mit sieben Siegeln? Sprechen Sie mich bitte an, damit wir Ihre Immoblienfinanzierung mit professioneller Unterstützung hinkriegen.

Versicherungsmakler vs. Versicherungsvermittler

Wenn ich mich als Finanzberater vorstelle, fällt nach kurzer Zeit immer der Begriff „Makler“. Manchmal kommt es dann zum Missverständnis, weil „Makler“ meist im Zusammenhang mit Immobilien bekannt ist.

Darum erkläre ich das hier ganz kurz:

Dann gehe ich auf verschiedene Versicherungsgesellschaften zu und recherchiere, welches Produkt – welcher Tarif- für Sie passt.

Nach dieser Recherche mache ich meinen Kunden dann ein Angebot. Meistens gibt es die Möglichkeit aus mehreren Tarifen von verschiedenen Gesellschaften zu wählen.

Der Vorteil liegt auf der Hand: Vergleichbarkeit, Geeignetheit, alles passt!

Es gibt noch viel zu dem Thema „Makler“ zu erzählen….